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【英國儲錢貼士】ISA是什麼？Lifetime ISA/Cash ISA各種ISA戶口比較

想儲錢一般都放在銀行，而英國銀行有一種稱作 ISA 的特別儲蓄戶口 ，特點是戶口內的收入免繳稅，是政府鼓勵市民儲蓄的方法之一。ISA 戶口分為 Lifetime ISA、Cash ISA、Stocks and shares ISA、Junior ISA，以下會逐一講解各類型 ISA 戶口的特色，以及臨近稅年尾市面上的轉戶回贈優惠。



ISA是什麼？

ISA（Individual Savings Accounts）指個人儲蓄帳戶，它與其他儲蓄帳戶之間的主要區別，在於提供免稅利息收入。


每年可存入 ISA 的金額設有上限，上限為 £20,000， 意味你每年透過 ISA 節省的稅項亦有最高限額。你可以將免稅額分配給不同類型的 ISA。例如，你可以將一些儲蓄放在 Cash ISA，另一些投放在 Stocks and shares ISA。


Cash ISA 和 Lifetime ISA 都受英國金融服務補償計劃（FSCS）存款保障，上限£120,000。


另外，英國居民享有個人儲蓄豁免額（Personal Savings Allowance，PSA），現時為每年 £1000，即由儲蓄賺取的利息，低於這金額便無需交稅。透過 ISA 賺取的利息，由於已是免稅，所以並不計算在 PSA 內。



稅年年尾優惠！ISA 轉戶現金回贈


2025-26 稅年將於 4 月 5 日完結，唔想嘥咗 ISA 額度，又或者想轉走現有 ISA 去更好嘅平台，即刻睇下邊間有轉戶 / 新客 / 入金優惠。


🔹 IG

👉 轉戶 1% cashback，最高 £3,000

✔️ 需轉戶股票/ISA/SIPP 至 IG

✔️ 轉戶資金需至少 £1,000

✔️ 於 2026 年 4 月 5 日或之前完成，並用指定 code：TRANS3K

📌 現金回贈例子：

轉 £50,000 → 約 £500 cashback

轉 £300,000 → 約 £3,000 cashback

（實際按 1% 回贈比例及最高上限計算）


👉 轉戶 £5,000 或以上就有獎賞，介乎 £50 至 £2,500

✔️ 可選現金回贈或 Avios。

✔️ 需在 2026 年 5 月 8 日或之前登記及完成轉戶。

✔️ 保留資金至少一年至 2027 年 5 月 8 日

✔️ 之後 60 日內可獲相應現金回贈或 Avios。


🔹 AJ Bell

👉 轉戶至 AJ Bell ISA/SIPP 可以申請最高 £500 的轉戶費用補貼。

✔️ 會支付每筆投資轉移費 £35 + 一般退出費 £100，上限 £500。

✔️ 帳戶價值需 ≥ £20,000

✔️ 需保留資金在帳戶內最少 12 個月。

⚠️ AJ Bell 係補償「轉出費用」，唔係按轉戶金額比例現金回贈。


👉 由即日起至 2026 年 3 月 2 日，開戶並存入至少 £100（包括 ISA、SIPP 或一般投資帳戶），就自動獲得參加 £50,000 現金大抽獎嘅資格。


👉 轉戶或入金多於 £5,000 至 Wealthify ISA

✔️ 即有 £50–£1,000 現金回贈可拎

✔️ 需在 2026 年 5 月 31 日前完成申請


🔹 Fidelity

👉 2026 年 4 月 5 日前，轉戶或入金至 Fidelity ISA/SIPP（總額需多於 £50,000），可獲 £300-£3,000 現金回贈。

✔️ 需保留資金在帳戶內最少 18 個月。


🔹 Hargreaves Lansdown

👉 新開設 Stocks & Shares ISA，存入或轉戶多於 £10,000，可獲 £75-£4,000 現金回贈。

✔️ 先填寫個人資料登記優惠

✔️ 於 2026 年 4 月 5 日前開戶

✔️ 需把資金保留在 ISA 至至少 2027 年 2 月 27 日

✔️ 回贈會於 2027 年 3 月存入 Loyalty Bonus Account


👉 新客 ISA 轉戶 1% cashback，上限 £1,000

✔️ 存入或轉戶需多於 £10,000

✔️ 於 2026 年 4 月 5 日前完成步驟


👉 2026 年 2 月 28 日前，新客開設 Stocks & Shares ISA 或 Trading Account， ISA 轉戶 1% cashback，上限 £1,000

✔️ 存入或轉戶需多於 £10,000

✔️ 於 2026 年 4 月 5 日前完成步驟

✔️ 獲得 £100 交易額度（Trading Credits），用來抵銷買賣股票、基金、ETF 等佣金，但不可以用於管理式 ISA。


小提示

✔️ 轉戶時千祈唔好自行提取，要用官方 ISA Transfer Form 保留稅務資格。

✔️ 多數 cashback 需要在優惠期限內完成登記、開戶、轉戶或入金。

✔️ 有些優惠有最少持有期限（例如 12-18 個月），如未達要求可能要退回回贈。

✔️ 以上優惠及金額以各平台官方條款為準。


誰可以開設 ISA？

ISA 戶口持有人必須是：

  • 16 歲或以上（適用於Cash ISA）

  • 18 歲或以上（適用於 Stocks and shares ISA 或 Innovative finance ISA）

  • 18 歲或以上、 40 歲以下（適用於 Lifetime ISA）

還有必須至少是以下其中一者：

  • 英國居民

  • 皇家公務員（例如外交或海外公務員）或其配偶或民事伴侶（如果您不住在英國）


ISA 種類

ISA 一共有五種：

  • Cash ISA

  • Stocks and shares ISA

  • Lifetime ISA

  • Junior ISA

  • Innovative finance ISA


*以往每年只能在每種 ISA 各自開設一個帳戶，但由 2024/25 財年開始，即 2024 年 4 月 6 日起，你可以在所有種類 ISA 開設多於一個帳戶。這意味可以根據所提供的利息，在不同 Cash ISA 投放資金，或者嘗試使用不同 Stocks and shares ISA。


各類 ISA 特點和好處

Cash ISA 是免稅儲蓄帳戶，獲取利息收入不用納稅。低至 £1 即可開戶，特點包括隨時存錢和取錢，但取款設次數限制，一旦超過，息率便會降低；同時設有固定息率，儲錢時便已鎖定利息收入。


你可以將 Stocks and shares ISA 視為一個投資組合，你無需為從戶口中投資獲得的任何股息、增長、利息或收入繳稅。


你可以開戶時存入一筆資金到 Stocks and shares ISA 或定期供款，每月最低只需 £20。當然投資涉及風險，投資價值可升可跌，因此獲得的回報，可能會少於最初投入的金額。


Lifetime ISA 目的是協助你購置首個物業或為以後的生活儲蓄，由於政府會向戶口注入相應資金，當中有一些附帶條件：

  • 必須年滿 18 歲但未滿 40 歲才能開設 Lifetime ISA

  • 直到年滿 50 歲前，每年最多可以存入 £4,000。你必須在 40 歲之前向 ISA 支付第一筆款項。

政府會為你的儲蓄增加 25% 的金額，每年最多 £1,000。2024 至 2025 課稅年度 ISA 存款上限為 £20,000，Lifetime ISA 的 £4,000 限額須計入內。你可以在終身 ISA 中持有現金或股票和股份，或兩者的組合。


當你年滿 50 歲時，你將無法存入更多資金到 Lifetime ISA，亦即無法再獲取政府 25% 注資。你的帳戶將保持開放狀態，當中的儲蓄仍將賺取利息或投資回報。



如果符合以下條件，可以從 Lifetime ISA 中提取資金：

  • 用作購買第一棟房子

  • 60歲或以上

  • 身患絕症，生命只剩下不到 12 個月

  • 如果出於任何其他原因提取現金或資產，將支付 25% 的提款費用，等同政府收回全部注資

  • 如果戶口持有人死亡，Lifetime ISA 將在去世之日終止。之後從該戶口提取資金或資產，無需支付任何費用。


Junior ISA 是一種兒童戶口，你的孩子必須同時滿足以下條件：

  • 18歲以下

  • 現居英國

Junior ISA 的 2024/25 年度存款上限為 £9000。你不能同時擁有 Juniro ISA 和兒童信託基金。如果想開設 Junior ISA，需要求受託人將兒童信託基金的資金轉入其中。


Junior ISA 有兩種：

  • Cash ISA

  • Stocks and shares ISA

你的孩子可以選擇其中一種或同時兩種 Junior ISA。父母或監護人可以開設 Junior ISA 並管理帳戶，但錢屬於孩子。孩子在 16 歲時可以取回帳戶控制權，但在 18 歲之前無法提取資金。


Innovative finance ISA

與 Cash ISA 或 Stocks and shares ISA 不同，Innovative finance ISA 是一種點對點貸款（peer-to-peer loans），即向其他人提供貸款。


點對點貸款將投資者（戶口持有人）與借款人配對，借款人可以是個人、企業或房地產開發商。由於你透過網上平台投資，繞過了銀行，因此你往往會獲得比傳統儲蓄帳戶更高的利息，但同時資金面對較高風險。




ISA好唔好？

ISA英國BNO持有人也可以開戶，是一種享有稅收優惠的儲蓄和投資帳戶，主要好處包括以下幾點：

  • 稅收優惠：ISA 讓你在獲得儲蓄利息或投資收入和增長時，免徵個人所得稅和資本利得稅。

  • 投資多樣性：你可以在 ISA 中持有多種不同類型的資產，包括現金、股票、債券、基金等，構成多樣化投資組合。

  • 靈活性：你可以隨時提取 ISA 中的資金，並在同一財政年度中重新存入，而不會損失你的年度 ISA 配額。

  • 年度配額：每個財政年度，英國政府會確定 ISA 的年度配額，允許你在該年度內存放在 ISA 的最大金額。通常 ISA 的年度配額有一定限制，但它可以讓你有節制地增加儲蓄和投資的機會。

  • 長期儲蓄：ISA 特別適合長期儲蓄和投資目標，因為你可以在多年內積累免稅的增長和收入。

  • 遺產規劃：如果你在過世時仍然持有 ISA，它可以成為遺產的一部分，並在遺產稅方面享有某些優惠。

需要注意的是，英國政府不時調整 ISA 的規則和條款，因此建議隨時瞭解最新的 ISA 規定，才作儲蓄和投資的決定。


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不同於傳統定期 ISA，iFAST 的靈活 ISA 允許您在同一稅務年度內隨時提取及再存入資金，而不會影響您全年 £20,000 的免稅額度 — 這正是靈活 ISA 的最大優勢之一。


開戶門檻低，操作簡便。帳戶同時連結 iFAST 的多幣種綜合帳戶，支援 GBP、EUR、USD 等多種貨幣，方便你靈活管理日常財務或作外幣儲備。


現時接受英國居民及擁有有效 NINO（國民保險號碼）人士申請，資金亦受 FSCS £120,000 存款保障計劃保障，儲蓄更安心、更可靠。


*申請 iFAST Global Bank 賬戶者必須年滿 18 歲。目前僅提供靈活現金 ISA，不包括其他 ISA 產品。以上資訊更新至 2025 年 7 月 15 日。受條款與細則約束。


資料來源：GOV.UK、Nationwide、 Which? 、iFAST GB


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