英國徵收利息稅,想儲蓄但又慳稅,便一定要好好利用 Cash ISA。英國政府推動 Cash ISA,放在入面的儲蓄,所獲得的利息不需繳稅,為的是鼓勵國民增加儲蓄。想知 Cash ISA 特點同細節,以及邊間機構提供的 Cash ISA 利息吸引,便要繼續看下去了。
誰適合 Cash ISA?
Cash ISA 是一種儲蓄帳戶,但特點是永遠不必支付稅款。英國每名年滿 16 歲人士,在每個財務年度都有一個 ISA 配額,在 2023/24 財年,即2023年4月6日至2024年4月5日,上限為£20,000, 可以在不同類型 ISA 之間分配。
就像一般儲蓄戶口,Cash ISA 主要有兩種類型:
Easy Access - 易於取存款項,類似活期戶口,可以隨時提取,但利率浮動。
Fixed Rate - 固定利率,可以獲得保證利率,但要鎖定存款一段時間。
Cash ISA 通常支付的利息比普通儲蓄帳戶少,如果儲蓄不算多,那麼應該選擇一般儲蓄帳戶。然而,若你有以下情況,應該考慮開設 Cash ISA:
儲蓄利息已經被徵稅的人士。開設 Cash ISA 毫無疑問可為你慳稅。
接近將賺取一定利息而需要被徵稅。開設 Cash ISA 可保障未來免被徵稅。
願意將現金暫時凍結,但有需要時亦可以提取。Fixed Cash ISA 可以讓你提取資金,但要支付高額的利息罰款。普通定期儲蓄帳戶會將資金鎖起來,無法提取。
Cash ISA 注意事項
可以從舊 ISA 帳戶轉到新設戶口,但需做得對。 一些舊 ISA 利息或變得不吸引,轉到較高利息 ISA 會更好。但切記不要提取存款,再存入新帳戶,否則會喪失應有的稅務寬免。正間做法是,申請新戶口時,直接將舊戶口存款轉過去。
一些 Cash ISA 具彈性,提款後可重新存入,而不影響該年度的 ISA 額度。 舉例說,如果在 Flexible Cash ISA 中有 £1,000,可以提取 £500,並在該稅年內再度存入,而不會影響 ISA 額度。
如果儲蓄是為首次置業或退休,可考慮 Lifetime ISA。
ISA 內的儲蓄是永久免稅,可以的話,建議用盡每年的 ISA 額度。
ISA 額度由財年開始(4月6日起)重新設置,沒用到的額度不能帶到下一年。
一般而言,每個財年只可開設一個 Cash ISA,但部分機構可同時開設 Easy Access 和 Fixed Cash ISA,但須在同一機構內。
Cash ISA 存款最多獲 FSCS £85,000 保障。
Cash ISA 邊間好?
Easy Access Cash ISA 推介
提供機構 | 存款利率 | 隨時存取? | 如何開戶 | 何時收到利息 |
5.11% (利率12個月後下跌 0.75%) | 否(每年有3次免罰息提款限額) | App | 每年 | |
5.1% | 可以 | App | 每月 | |
5.08% (2025年4月6日會降至4.58%) | 可以 | App | 每月 | |
5.06% | 否 | 網上 | 每月/每年 | |
5.03% | 否 | 網上 | 每月/每年 | |
5.01% | 否 | 網上 | 每年 |
Fixed-rate Cash ISA
提供機構 | 存款利率 | 轉戶存款 | 提款罰息 | 如何開戶 | 何時收到利息 |
5.05% | 可以 | 90日利息 | 網上 | 到期日 | |
5.03% | 可以 | 90日利息 | 網上/App | 到期日 | |
5.03% | 可以 | 90日利息 | 網上 | 每月/到期日 | |
5.25% | 可以 | 60日利息 | 網上/分行 | 到期日 |
資料來源:MSE
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