【英國開公司】商業銀行服務比較2025｜費用、特點、迎新獎賞

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Nov 7
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Updated: Nov 11

移居英國後，無論你是創業小店東主，還是想擴展業務的專業人士，一個合適的商業銀行帳戶（Business Bank Account）都是不可或缺。英國各大銀行及新興數碼銀行，提供的商業帳戶各有特色：有的主打傳統分行服務，有的則着重低費用及網上操作便利。本文將整理英國主要商業銀行服務，列出一般費用，助你揀選最適合自己的銀行。

【英國開公司】註冊流程及注意事項虛擬銀行公司戶口推介

英國主要商業銀行服務比較

銀行/平台	特點	月費	本地轉帳	多幣種／跨境功能	迎新獎賞
Revolut Business	數碼銀行，多幣種、豐富功能、適合國際業務	起步方案 £10／月（Basic）	本地轉帳按方案內免費限額，超出後收費（如 £0.20／單）	多幣種帳戶支援30+貨幣，即時兌換、低費跨境轉帳。市場匯率+0.4%。	按此推薦連結開設Revolut Business帳戶，可豁免首月月費。
iFAST Global Bank Business	數碼銀行、新興商業銀行，重視多幣種、全球付款、安全卡片設計	根據年營業額收取 £5 或 £10 月費，存款達到指定金額，可獲豁免月費。	本地轉帳免費	多幣種帳戶，無最低餘額，存款可賺取利息；外幣轉換匯率具競爭力。	按此推薦連結開設iFAST Global Bank商業帳戶，存入£10,000 或等值貨幣，並維持在帳戶內 3 個月，可獲 £30 獎賞。
Tide	英國新興線上商業服務，免月費起步、主打本地轉帳及簡易操作	£0 起（免費版）	入／出轉帳 £0.20 起（免費版）	跨境／外幣功能有限，主要英國本地業務為主	經此推薦連結或輸入推薦碼 6WYR99 開設 Tide 公司銀行戶口，於90天內，累積交易金額至少達 £500，可獲 £100 迎新獎賞。
Monzo Business	有免費及 Pro 版 (£9/月)	£0-£9	Faster Payments 免費	國際電匯 Wise 匯率+手續費	經此推薦連結開設 Monzo 公司銀行戶口，並作首次交易，可獲 £50 迎新獎賞
Starling Bank	無月費，App 操作簡單	£0	本地轉帳免費	國際電匯 £5.50 起
HSBC UK	傳統大銀行，國際業務支援佳	£0	英國本地轉帳免費	提供多幣種帳戶，支援SWIFT轉帳。國際電匯 £4 - £17。	不適用
Barclays	分行網絡大，專人理財顧問	£8.50/月（首12個月免月費）	本地轉帳免費	具備Barclays International平台，可開多幣種帳戶。國際匯款 £15 起。	2026年1月9日前，由其他銀行轉去Barclays開設商業帳戶，滿足指定條件，可獲£175獎賞。
Lloyds Bank	開戶支援佳，提供會計整合	£8.5/月（首12個月免月費）	Faster Payments 免費	可支援歐元收款與SWIFT付款（非多幣種帳戶）。國際匯款 £9.5 起。	不適用
NatWest	免費商業工具（會計、開票）	£0	本地轉帳免費	可進行國際轉帳但不支援多幣種帳戶。國際電匯 £10 起。	不適用
Santander	中小企優惠多，提供日常消費回贈	£7.50/月（首18個月免月費）	本地轉帳免費	僅支援歐元匯款，無多幣帳戶。國際電匯 £15 起。	不適用

一般商業銀行費用概覽

月費：傳統銀行 £6 起，數碼銀行提供免費或低費方案。
本地轉帳：大部分銀行免費（透過 Faster Payments）。
國際電匯：傳統銀行約 £10 起，數碼銀行如 Starling、Monzo（透過 Wise）相對便宜。
現金處理費：傳統銀行按存款金額收費（約 £1–£2 每 £100），數碼銀行則較不適合現金交易。

如何選擇商業銀行開戶？

在決定開哪間銀行的商業帳戶之前，可以從以下幾個角度去評估，令選擇更貼合自己業務需要：

月費與維護費：看看銀行是否有月費／年費、是否有「首幾個月免月費」優惠，以及帳戶是否需要維持最低餘額，以避免被收取額外費用。
轉帳與付款方式：
- 本地 Faster Payments 是否免費。
- CHAPS／BACS／SWIFT 國際匯款費用與速度。
- 支付方式：實體支票／現金存款／POS／網上支付整合等。
外幣／跨境需求：若有出口業務、進口貨物、或與其他國家交易，選擇支援多幣種帳戶（multi-currency account）、匯率合理的銀行會更好。
利息及存款保護：當現金在銀行內閒置時，有無利息收入（特別是對大額餘額或外幣餘額）。同時確認銀行是否受英國 FSCS 保障，例如最高保障為 £85,000。
數碼／線上操作便利性：是否有手機 App、網上銀行操作是否流暢、是否支持 API 整合（例如會計軟件、自動化財務流程）。
客戶服務 & 語言／支援：是否提供支援多種語言、是否有專門商業客戶經理、支援時間及工具（電話／Live Chat／微信／郵件等）。
額外服務：包括開票 (invoicing)、會計整合 (accounting integration)、POS／信用卡處理／現金處理／貸款或透支 (overdraft) 等。

💡 開戶建議

初創企業： Tide 或 Monzo 開戶快、費用低。
有海外客戶的公司： iFAST Global Bank Business 支援多幣轉帳，兼存款賺取利息。
重視實體分行服務： Barclays、Lloyds、NatWest 是穩定選擇。

英國商業銀行選擇豐富，傳統銀行勝在信譽與全面支援，而新興數碼銀行則以靈活、低成本著稱。若你是移英創業者，不妨根據業務模式與客戶群選擇最合適的平台，善用免費期與多幣種功能，減少營運成本之餘，也令公司運作更順暢。