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Writer's picture阿龍

英國虛擬銀行介紹+功能特點Monzo/Revolut/iFast/Kroo/Starling

Updated: Apr 19

英國虛擬銀行數目眾多,憑藉零分行降低成本的優勢,提供吸引的存款利息,以及方便流暢的用戶體驗,部分甚至有提存及交易虛擬貨幣的功能。今次會介紹虛擬銀行的特色,英國主流虛銀各自的特點及好處,包括較多人使用的 Revolut、Monzo,以及新晉的 iFast、Kroo 等。



虛擬銀行特色

作為存戶必定關心存款安全性,與傳統銀行一樣,而大部分虛銀都獲金融服務補償計劃(FSCS)保障,保障金額達 £85,000。銀行一旦倒閉,存戶可獲受保障金額補償


部分虛擬銀行提供比傳統銀行更好的匯率,並提供免費海外支出和提款服務,十分適合出國旅行時使用。為招徠新客戶和存款,不少虛銀的存款利息,無論定期或活期,都比傳統銀行為高。


絕大多數虛銀都只限流動應用程式使用,亦可加入手機電子錢包,如以 Google Pay 或 Apple Pay 非接觸式付款。


虛銀並無實體分行,開戶全程網上或手機 App 內辦理,手續較為簡單方便。不少人會選擇先開設虛銀帳戶,趁傳統銀行提供轉戶優惠(Switch bank offer),將虛銀帳戶轉走。

英國主流虛擬銀行


Monzo 是英國家喻戶曉的虛擬銀行,用戶可以設定預算、建立 Saving pot,並儲錢用於支付帳單。你可享受免費海外現金提款及海外消費免交易費的好處。Monzo 逐漸增加了透支、貸款和聯名帳戶等其他功能,令它成為主帳戶的考慮選擇之一。


但是,Monzo 帳戶有一些限制和費用。由於 Monzo 並無實體分行,用戶每六個月最多只能存入 £1,000 現金, 需使用 PayPoint 存款,每次收取 £1 費用。


海外費用:海外消費無需費用,ATM 提款僅在英國和歐洲經濟區 (EEA) 國家/地區免費,每 30 天最多 £400,之後收取 3% 費用。

存款利息:4.1%,需開設其 Instant access savings 帳戶

如何存款:在任何 PayPoint 支付現金(需支付 £1 費用),或透過郵寄支票


➡️ 按此連結成功在 Monzo 開戶,並作首次支付,可獲 £5 獎賞。


Revolut 是英國發展最快的虛擬銀行之一,其帳戶功能齊全,最值得注意的是可以用多種貨幣向存款帳戶。若你經常在海外消費,開設免月費的 Revolut Standard 帳戶,可最多持有 30 種貨幣,於周一至五無需支付兌換費。 帳戶持有人也可透過 70 多種貨幣,向 160 多個國家或地區匯款。如果想使用更多功能,需開設支付月費的帳戶,但亦可以獲得免費旅遊保險。


你可在 Revolut 開設投資帳戶,購買股票或商品。Revolut 亦支援買賣、存入和提取虛擬貨幣,但基於高風險,需提供更多資料才獲准使用。


海外費用:星期一至五免收費,周末或使用泰銖收取 1% 費用。每月交易多於 £1000 收取 1% 費用。

存款利息:2.29%

如何存款:可在有與 Revolut 合作的零售商存入現金


➡️ 按此連結可開設 Revolut 帳戶

iFast Global Bank(奕豐環球銀行)近年初踏足英國市場,目前知名度不高,但最近提供的定期存款利率高達 4.9%,引起不少人注意。其活期存款亦相當吸引,英鎊利息達 4.25%,不設最低存款金額。


iFast 是奕豐集團旗下的財富管理平台,業務遍及新加坡、香港、馬來西亞、中國和英國,總部位於新加坡,並在當地上市。 iFast 正準備推出更多產品和服務,包括提款卡。


➡️ 按此連結成功開戶,存入£500(或等值貨幣),並維持在帳戶內 3 個月,可獲 £5 獎賞。


Starling


Starling Bank 擁有往來帳戶的基本功能,非常適合預算支出,亦最適合海外使用。使用提款卡時,會有即時推送通知以及支出洞察,並讓你設定儲蓄目標。你最多可賺取 £5,000 的 3.25% 存款利息,不是最高,但也相當不錯。Starling 海外消費和提款均免手續費,是境外使用的首選提款卡。


海外費用:沒有

存款利息:£5000 以下有 3.25%

如何存款:在郵局存入現金,或透過郵寄支票


➡️ 按此連結開設 Starling 帳戶



Kroo 是相當新的虛銀,因提供 4.35% 活期存款利息,而開始獲人認識。使用 Kroo 提款卡在海外購物時不收取費用,適合愛旅行人士。


Kroo 總部位於倫敦,成立於 2016 年,前稱 B-Social。2022年6月,Kroo 宣布已成為一間獲得完整牌照的銀行,這意味用戶儲蓄獲 FSCS 最多 £85,000 保障。


Kroo 著重對環保的承諾,與慈善機構「種植一棵樹」合作,承諾為每位新客戶種植兩棵樹。


海外費用:海外購物不收取費用

存款利息:提供 4.35% 活期存款利息

如何存款:不支援現金存款


➡️ 透過此連結成功在 Kroo 開戶,並使用 Kroo 卡消費,即可獲 £10 回贈


Chase


Chase 屬於美國投資銀行摩根大通,是可靠而全面的選擇,它提供易於使用的手機應用程式,可開設多個帳戶以制定預算,以及 24/7 客戶支援服務。你可以在開戶首 12 個月內,透過提款卡消費獲得 1% 現金回饋,這只限新客戶,每月最多賺取 £15。其後想繼續享有現金回贈,需每月存入 £1500。


➡️ 按此連結開設 Chase 戶口

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